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区块链赋能供应链金融,用信任传递突破融资困境

http://www.10260.com 天赐网 发布日期:2019-11-3 17:02:32   来源: 作者: 我要投稿
关键词:区块链

  当前中国经济正处于升级转型的重要时期,面临比较多挑战,“稳增长、促改革、调结构、惠民生”是当前经济社会发展的第一任务,创新推动正在成为我国经济发展的新引擎。

  在“中国智造”的大环境下,随着信息技术的发展,供应链已发展到与互联网、物联网深度融合的智慧供应链新阶段。

  为加快供应链创新与应用,推进产业组织方式、商业模式和政府治理方式创新,推动供应侧结构性改革,国务院办公厅2017年10月5日发布了国办发〔2017〕84号文《国务院办公室关于积极推动供应链创新与应用的指导意见》。

  其中就“积极稳妥发展供应链金融”提出了指导意见,那么何谓供应链金融,怎么积极稳妥用新技术解决供应链金融中的问题?我们从一个典型场景出发,分析其中的问题与创新解决方案。

  融资困难

  图1供应链典型场景

  如图1所示,此场景是我们司空见惯的,我们日常生活中的快消品(啤酒、饮料、乳制品等),基本上都是由厂家经过全国各地的经销商,卖到商场、商超、便利店,为我们消费者所采购。

  由于生产企业处于相对强势位置,要求经销商现款现货或是以预付款形式采购商品,再发货给经销商,由经销商供应商超。由于商超从商品入库、销售、对账到结款的过程需要时间,经销商向商超供货后,一般需要3个月时间拿到结款。

  在这种现象下,假设经销商有100万本金,每个月给商超供货50万,第三个月就会资金断流。

  这就是常见的“哑铃状”供应链场景,两头大,中间小,中间的经销商是zui缺钱的中小企业,是金融机构需要大力服务的群体,纵观其他行业,也是相似场景,当前供应链金融正围绕着核心企业大力发展。

  对于什么是供应链金融,供应链金融包含哪些内容,市面上有比较多专著,在此不做赘述。本文将深入分析怎么解决离核心企业更远的供应商融资难问题,怎么用区块链新技术来创新解决这些问题,以及区块链技术是否可以为供应链融资带来新的突破,风险控制是否更有效。

  图2传统供应链金融下多级供应商融资难问题

  图2中,传统供应链金融的逻辑只解决了一级供应商融资的问题,二级、三级….N级供应商的融资难以解决的原因有如下几点:

  1.信息不对称

  在整个供应链中,各个参与企业间非统一ERP系统,有的企业ERP无法联网,除了核心企业和一二级供应商外,中小企业的信息化程度比较低,信息产生孤岛造成了无法共享数据,金融机构难于得到有效的授信支持数据,也难于核实交易真伪。

  

  2.信用无法传递

  在供应链金融中,zui关键性的就是依托核心企业的信用,服务其上下游中小企业,但是在多级供应商模式中,一级之后的供应商无法依托核心企业的信用做金融,信用无法传递给需要金融服务的中小企业,造成融资难、融资贵。

  3.支付结算不能自动化按约定完成

  供应商与供应商之间的约定结算在合同里约定,没有办法经过系统化的方式自动完成,造成金融机构在多环节参与的供应链环节,没有强力的回款保障。

  4.商票不能拆分支付,导致整张背书转让的场景缺少

  如图3所示,由于研发、制造、生产过程中,比较多的产品都是由多个零部件组合而成,涉及到多个供应商,在核心企业支付的过程中,倘若核心企业付款方式是商票,由于商票具备不可拆分的属性,只能完整地背书转让,供应商拿到商票后,无法分拆背书转让出去,一级供应商没有融资意愿去服务其他供应商,核心企业信用无法传递给产业链上的其他用户。

  图3商票不能拆分,导致无法继续流转支付

  区块链解决方案

  针对以上分析,对于多方参与的供应链金融,区块链的关键技术是分布式账本技术、加密账本结构技术、智能合约技术等,为解决以上问题提供了很不错的方案。

  1.分布式账本技术使信息对称

  对于分散取决于各个供应链环节中的企业、金融机构,使用分布式的账本技术,让多个参与方加入链条中,共享交易数据、应收应付数据,同时还可以做到隐私保护,让数据必须在有权限注意到的企业注意到,如供应商向融资银行开放,授权融资银行查询其交易数据、应收应付数据,同时这些数据都是依托在核心企业的应付账款基础上。

  有无区块链的区别。如图4所示,传统体系下,“贸易”和“融资”是两个分离的环节,企业A、企业B做完贸易以后,A拿着贸易信息找银行C融资,银行C担心A提供的信息是否真实,要花费较大的代价来做验证。(用微信做比较,等于,A、B私聊记录,拿去给银行C看,银行担心真假)。区块链体系下,A、B做贸易的同时,银行C就在“见证”,这样一来,A拿着贸易信息找银行C融资,银行C可以从本地见证到的数据里面核对真实性。(用微信做比较,等于,A、B、C群聊,银行C本地数据可以验证,且高效,只要保障身份、交易合约的法律效力)。

  图4区块链推动下的产业链变化及特性

  2.核心企业确认应付账款,传递核心企业信用

  如图5所示,经过分布式的账本技术,将记录在区块链上的应付账款,经过付款承诺与应收账款债权转让的形式,将核心企业的付款承诺在链条上的多级供应商间产生流转,传递核心企业信用给需要融资的中小企业,再经过智能合约技术,在核心企业付款之后,资金在多个供应商间迅速完成自动化资金清算,保证交易方约定的付款时间准时完成资金清算,保障还款来源,导致融资触手可得。

  图5区块链推动下的核心企业信用传递

  3.可拆分、可流转、可融资、可持有到期的付款承诺

  由于分布式账本的存在,供应链上企业上下游的应收应付可以共享核心企业的信用,导致基于核心企业应付账款下的付款承诺可以流转到多级供应商,解决企业间三角债问题,同时链条上的任意供应商融资都能享受到核心企业的优秀信用,减少整个链条的融资成本。

  4.智能合约使风险可控

  整个链条上的企业债权流转过程记录在链条上,产生合约,且区块链具备不可篡改的特性,核心企业信用经过多个供应商流转后不衰减,核心企业付款后,资金将按智能合约的规则自动化清算,资金提供方有优良的回款保障。

  经过以上分析,区块链对于供应链金融的价值取决于:信赖传递。

  基于信赖传递,可以很不错解决传统融资项下中小企业缺少信用的问题,让优秀核心企业闲置的银行信用额度得到释放和发挥,让优秀企业的信用之水可以灌溉中小企业之田,让整个链条更顺畅。

  区块链赋能供应链金融

  经过区块链推动下的供应链金融创新,将带给企业很大的价值和社会意义。

  1.减少整个产业的融资成本

  经过区块链打造的多级供应商融资体系,推进全链条信息共享,实现供应链金融可视化,可以依托核心企业的信用,减少中小企业的融资成本,提升资金流转的效率,间接减少总体的制造成本,让企业的产品更有竞争优势。

  2.区块链是优秀资产的“挖掘机”

  区块链解决了企业间信息不对称的问题,解决了中小企业融资难的问题,让金融机构可以更高效、方便、稳健地用于中小企业用户,保证借贷资金基于真实交易,同时依托核心企业的付款,导致整个产业链条上的企业都能融资,且是安全的融资,所以,区块链是优秀资产的“挖掘机”。

  3.穿透式监管,推动供应链金融健康稳定发展

  在区块链分布式账本技术帮助下,整个业务的过程中,监管部门可以设立区块链节点,随时检查,可以不依赖传统的飞行检查,由于区块链具备不可篡改、可追溯的特性,监管部门的穿透式监管更容易实现,更多的金融机构可以安心服务实体经济,区块链技术强化了对供应链金融的风险监控,提升金融机构事中事后风险管理水准,保证资金流向实体经济。同时,区块链的数据共享方式,可杜绝止重复质押和空单质押,推动了供应链金融健康稳定发展。

  4.“产业互联网+企业自金融”招揽资金进入实体经济

  未来,随着信息化技术、物联网技术的发展,产业zui终走向产业互联网的状态,经过区块链、互联网大数据、AI等技术,让金融更高效、更快捷、更加安全地服务实体经济,经过供应链金融服务产业,经过区块链的价值联接,发现场景,为场景服务,zui终让科技赋能于产业、用于产业,引导更多资金回归实体、服务实体,推动制造供应链向产业服务供应链转型,提升制造产业价值链。

  图6供应链+区块链赋能产业

  当今,国家倡导脱虚向实,金融服务实体,区块链的分布式账本技术具备交易不可篡改、便于追溯、便于穿透性监管的特性,导致供应链金融从交易、支付结算到融资都能更容易,减少贸易摩擦,区块链在供应链金融中更好地做到信赖传递。

  区块链打造的分布式共享模式,可以招揽全国和地方信用信息共享平台、商业银行、供应链核心企业等接入区块链节点开放共享信息,为供应链上下游中小微企业提供高效方便的融资渠道。


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